Alle Artikelen

Stel je voor: je loopt elk jaar gemiddeld €4.800 netto mis.

Geen kleine som, toch? Toch gebeurt dat bij veel zelfstandig ondernemers. Uit nieuw onderzoek van Knab onder 1.055 zzp’ers blijkt dat slechts 4% van de ondernemers hun jaarruimte dit jaar volledig benut. De helft doet er helemaal niets mee. En de grootste reden? Onbekendheid.

Wat is jaarruimte eigenlijk?
Jaarruimte is het bedrag dat je als ondernemer fiscaal voordelig mag inleggen voor je pensioen. Door gebruik te maken van deze regeling, kun je de inleg aftrekken in box 1, waardoor je direct minder belasting betaalt. Later, als je het geld ontvangt als pensioenuitkering, betaal je wel belasting – maar vaak tegen een lager tarief. Kortom: je bespaart nu belasting in je duurste jaren.

Toch denken veel ondernemers dat jaarruimte alleen maar belastinguitstel is. Niets is minder waar, benadrukt Oskar Barendse, financieel expert bij Knab: “Je betaalt nu, in je duurste jaren, minder inkomstenbelasting. Tijdens je pensioen betaal je wel belasting over de uitkering, maar vaak tegen een lager tarief. Het voordeel is dus heel concreet en direct.”

De cijfers liegen er niet om
Gemiddeld heeft een zzp’er een jaarruimte van €15.000. Door die niet te benutten, loopt een ondernemer dus €4.800 netto voordeel mis. Omgerekend naar de hele zzp-populatie gaat het om ruim €4,5 miljard per jaar. En dat terwijl 52% van de ondernemers aangeeft dat ze zeker in actie zouden komen als ze wisten dat ze honderden tot duizenden euro’s aan voordeel laten liggen.

Kennisverschillen en pensioenbewustzijn
Hoe hoger je winst, hoe groter de kans dat je weet wat jaarruimte is. Bij winsten onder de €30.000 kent slechts een minderheid de begrippen ‘jaarruimte’ of ‘lijfrente’. Bij winsten boven de €70.000 is ruim 70% op de hoogte. Toch heeft slechts 58% van alle zzp’ers een goed beeld van hun toekomstige pensioeninkomen. Vooral ondernemers onder de 50 jaar missen vaak het overzicht – terwijl juist zij nú belangrijke keuzes moeten maken.

Een wake-upcall voor veel ondernemers
44% van de zzp’ers zou, als ze de tijd terug konden draaien, eerder starten met pensioenopbouw. Wie later begint, legt uiteindelijk een groter percentage van het inkomen in. Dat duidt op een achterstallige inhaaldrang – en dat is niet de meest efficiënte manier om je pensioen op te bouwen.

Wat kun je nu doen?

  1. Check je jaarruimte: Bereken hoeveel je fiscaal voordelig mag inleggen.
  2. Informeer je: Praat met een financieel adviseur of belastingdeskundige.
  3. Start op tijd: Hoe eerder je begint, hoe meer je profiteert van rente op rente.
  4. Gebruik tools: Veel banken en pensioenverzekeraars bieden handige rekenmodules.

Conclusie
Jaarruimte benutten is een van de slimste fiscale zetten die je als zzp’er kunt maken. Met een gemiddeld voordeel van €4.800 per jaar is het de moeite waard om je erin te verdiepen.
Vraag advies aan je financieel adviseur.